Карманные расходы для детей

Важная задача для родителей – объяснить детям ценность денег, научить их обращаться с финансами. Один из инструментов, используемый родителями для изучения основ финансовой грамотности, – карманные деньги. И детские психологи обычно соглашаются, что это хороший метод, если следовать некоторым принципам. О чем идет речь?

Статистика

Согласно опросу, 32% жителей Центральной Европы отказываются давать карманные деньги, в то время как в России родители более щедры – деньги не получают только 5 детей из 100. Экономисты и психологи в целом согласны с тем, что дети должны строить отношения с деньгами с раннего возраста. По их мнению, финансовое образование должно присутствовать, как в семьях, так и в школах.

[vote2x id=»141″ align=»center»]

Дети с ранних лет «общаются» с компьютерами, смартфонами, они часто более знакомы с интернетом, чем их родители. Это отдаляет их от финансовой грамотности. По мнению психологов и экономистов, даже символические карманные деньги помогут им познакомиться с денежным миром, постепенно проникнуть в него. Это оградит от финансовых проблем в старшем возрасте.

Несмотря на это, большинство респондентов склонны давать детям карманные деньги. В качестве идеального возраста для начала управления собственное капиталом люди в Западной Европе и России указали возраст 10 лет. В общей сложности 19% европейцев соглашаются с регулярными карманными деньгами с начала школьного обучения, т.е. с 6 лет.

Родителям следует уделять достаточно времени объяснению и обсуждению того, почему ребенок получает карманные деньги, что с ними надо делать, как использовать. Конечно, сумма должна быть пропорционально возрасту.

В России люди больше всего поддерживают получение детьми карманных расходов: 95% респондентов указали, что дают их регулярно. Напротив, в Европе получают деньги только 68 детей из 100. Подходящей суммой, как западные европейцы, так и россияне считают 10-20 USD в месяц.

Социологи также встретились с удивительными ответами щедрых респондентов, указывающих в качестве разумной суммы денег около 100 USD в месяц. Тем не менее, часто высоким карманным капиталом родители компенсируют нехватку времени, уделяемого детям. Но это приводит к тому, что ребенок не осознает ценность денег, воспринимает их, как должное.

Опрос также рассматривал вопрос, как родители вознаграждают детей за мелкие домашние дела. ¾ респондентов в Европе и России считают, что помощь на дому – это само собой разумеющееся, ребенок не должен получать специального вознаграждения, 25% признают, что мотивируют детей к уборке деньгами.

Излишество или форма воспитания?

Родители часто жалуются, что ребенок не ценит деньги, тратит все сразу. Но это, согласно психологам, в порядке. Деньги предназначены для того, чтобы он научился обращаться с ними. Поэтому целесообразно позволить ему делать то, что он считает нужным. Можно только напомнить ему, что купив много сладостей, он не сможет купить что-то другое. По мнению психолога, чтобы карманные деньги функционировали, как мотивационный элемент, следует соблюдать определенные правила.

Они должны выплачиваться регулярно, каждую неделю в одно и то же время, не ассоциироваться с разными достижениями. То есть ребенок получает их без каких-либо условий. Сумма должна быть соразмерна возрасту и потребностям, не создавать дыру в семейном бюджете. Карманные деньги предназначены для неважных вещей, ребенок не должен оплачивать ними проезд или школьный обед.

Карманные деньги постепенно начнут работать как образовательный ресурс. Но сначала надо привыкнуть к определенному регулярному доходу. Ребенок должен что-то иметь и чего-то хотеть. Только тогда вы сможем ним «манипулировать» в воспитательных целях. Родители могут расширить репертуар способов работы с ребенком. Это можно сделать 2-мя способами:

• Мотивировать его делать резерв, т.е. иметь возможность отложить, сэкономить на более дорогую вещь.
• Личный капитал дает возможность ребенку участвовать в замене намеренно уничтоженных вещей.

Карманные расходы также могут помочь родителям в раскрытии характеристик ребенка. Его отношение к своим деньгам многое говорит о нем. Исследования подтверждают, что хорошо учащиеся дети могут отложить свое удовлетворение; они лучше способны копить на более дорогую вещь.

Если ребенок сразу же тратит деньги, объясните ему, что он не сможет купить ничего другого, ему придется ждать другой «выплаты». Это заставит его думать о приобретениях, сопротивляться искушению моментальной траты. Как еще дети могут научиться обращаться с деньгами, как не путем их самостоятельного использования? Многие родители не дают детям карманные деньги в качестве наказания. Но это неправильно. Психологи не рекомендуют этот метод в принципе. Личный капитал не должен быть связан с поведением.

Дети – часть семьи. Они должны (пропорционально их возрасту) знать, как семья управляет финансами, на что тратит, как экономит, что не покупает из-за недостатка средств. Многим родителей трудно сказать: «У меня на это нет денег». Они предпочитают больше работать, чтобы дать потомкам все, что они хотят. Как результат, те не осознают ценности денег, не благодарны родителям за их отношение. Ведь они не знают, сколько усилий родителям стоит заработок. Достаток и богатство – противоположная ситуация. Хорошее материальное положение – это не причина покупать детям все, чего им хочется. Родители имеют право принимать решение о покупке, они не обязаны объяснять причины отказа.

Дети и деньги

Научить детей управлять деньгами нелегко. Чрезмерно высокий личный капитал приводит к отсутствию уважения к деньгам, что может стать причиной проблем во взрослой жизни.

Регулярные отказы в получении денег, с которыми ребенок может самостоятельно управлять, тоже неправильны. Так он никогда не поймет их ценность. Так как же давать детям карманные деньги? Запомните основное правило: всего в меру.

Дело в том, что чем раньше ребенок станет ориентироваться в мире финансов, тем лучше. Он поймет, что не может получить все, что хочет. Ведь родители должны зарабатывать на все необходимые вещи.

Важно! Личный капитал – хороший образовательный метод, способный научить детей распоряжаться деньгами.

Для самых маленьких достаточно копилки

В дошкольном возрасте купите малышу копилку, куда он сможет складывать мелочь, подаренную вами, дедушкой, бабушкой… Если хотите начать регулярную поставку финансов в этом возрасте, достаточно будет 10 рублей в неделю.

Наука сбережения

Чаще всего выплата первого личного капитала родителями проводится при поступлении ребенка в 1-й класс, когда он начинает проводить больше времени вне дома, посещает школьную столовую и другие заведения, где используются деньги. Начните тренировку обращения с финансами в дошкольном возрасте. Ребенок должен уметь считать, осознавать ценность отдельных монет и банкнот. Объясните ему, как часто он будет получать средства на расходы. Идеальная периодичность – каждый 7 дней. Месячный интервал слишком длительный для новичка.

Также полезно обсудить значение карманных средств. Но не указывайте ребенку, как ними распоряжаться. Скорее объясните их суть. Будьте последовательны. Если средства будут утрачены уже на следующий день, не позволяйте убедить себя в «необходимости большей суммы».

Ценность личного капитала индивидуальна, зависит от финансового положения семьи. На 1-м этапе начальной школы идеальный вариант – еженедельное предложение в 50-100 рублей. Выберите системный подход. С каждым классом поднимайте сумму еще на 50 рублей.

На 2-м уровне начальной школы выберите другой подход. В этот период можно начать ежемесячные выплаты. Ребенок уже должен уметь планировать, лучше распоряжаться средствами. Недельная сумма в этом возрасте может составлять 400-500 рублей.

Образовательные игры

Если ребенок хочет стильные кроссовки, планшет, смартфон, но у него нет средств на моментальное приобретение, одолжите ему. Но настаивайте на регулярных взносах, например, из карманных денег. Только тогда он сможет осознать их ценность, а также необходимость выполнять свои обязательства. Этот опыт пригодится при работе во взрослом мире финансов. Начинать такие образовательные игры можно уже в начальной школе.

Подростковый возраст: новая финансовая реальность

Переход в старший класс – хорошее время, чтобы поговорить с подростком о том, какие расходы он будет оплачивать из своего личного капитала. Это может быть счет за мобильный телефон или добавки на обеды. Самый простой способ сделать это – рассчитать свои ежемесячные расходы и определить сумму, подходящую для карманных средств. Недельная сумма может составлять около 800 рублей.

ВУЗ: на полпути к самодостаточности

С поступлением в ВУЗ можно предположить, что дочь или сын смогут сами заработать некоторую сумму. Будь то летние бригады или круглогодичная работа во время учебы. Для студентов карманные деньги могут составлять около 2000-3000 рублей в месяц.

Сумма личного капитала в зависимости от возраста

Конечно, сумма, выделяемая для личных расходов детей, зависит от их потребностей, возможностей и ценностей семьи. Но не переусердствуйте. Умеренными карманными средствами вы избежите зависти одноклассников, неправильного понимания стоимости денег ребенком.

Подведем итоги сказанного выше. Посмотрим, какая сумма какому возрасту соответствует:

• Дошкольный возраст – нет необходимости в карманных средствах. Максимум, за год до поступления в школу – 10-20 руб./неделю.
• Начальная школа – 50-100 руб./неделю.
• Со 2-го класса – 200-400 руб./неделю.
• Старшеклассники – около 800 руб./неделю.
• Студенты – 2000-3000 руб./месяц (возможность самостоятельного заработка).

Важно! Ребенок должен получать только инструкции о том, как сэкономить некоторую сумму из общей. Не указывайте прямо, на что ему тратить деньги. Не занимайте деньги из детской копилки. Это не хороший пример управления финансами.

Как часто давать деньги?

Маленькие дети не ориентируются в длительных промежутках времени. Наиболее понятный для них временной предел – неделя. Поэтому рекомендуется проводить выплаты раз в неделю. 7 дней – это также оптимальный период времени, в течение которого младший школьник может распланировать средства. В старшем возрасте можно увеличить интервал до месяца. Также важно договорить об определенном дне выплаты.

Раз в неделю, например, в пятницу

Конечно, пятница – это не догма, можете выбрать любой день. Суть в регулярности. Еженедельные траты обычно не так высоки, чтобы родители не имели их в последнюю неделю перед зарплатой. Но и такое может случиться. Важно всегда иметь запас, отложенный для карманных средств. Или объясните ребенку, что случилось. Не замалчивайте проблему.

Для кого подходит: для маленьких детей (дошкольный возраст и начальная школа). Месячный интервал для них слишком продолжительный.

Ежемесячно, после зарплаты

Месяц – это более продолжительный интервал, высокая сумма. Многие родители забывают о договоренной выплате. Установите на мобильный телефон напоминание. Дети с более высокими выплатами научатся лучше справляться. Ведь, после быстрой траты придется ждать до следующего месяца.

Для кого подходит: для 10-12-летнего возраста.

До востребования

Если вы ждете, пока ребенок сам попросит свои карманные средства, выплата потеряет свою регулярность. Но она важна в обучении финансовой грамотности, управлении капиталом.

Для кого подходит: идиллия для родителей, мало выгоды для детей.

Как давать карманные деньги

Следующий нюанс – способ выплаты. Он не менее важен, чем сроки выплат.

Наличные

Наличные средства более практичны при еженедельных выплатах. Кроме того, детям полезно напрямую манипулировать, считать деньги. Они не могут визуализировать средства на счету.

Для кого подходит: для маленьких детей, для экономных, нерасточительных школьников. Наличные проще потратить, чем средства с карты, что приводит к неконтролируемым расходам.

Счет

Родителям легче перевести средства на счет. Еще одно преимущество – возможность автоматического перевода. Старшие дети уже знакомы с понятием виртуальных денег. Убедитесь, что они имеют доступ к наличным деньгам (бесплатное снятие наличных в банкоматах).

Для кого подходит: для старшего возраста (с 13 лет).

Часть – на счету, остаток – наличными

Общую сумму можно разделить в соответствии с двусторонней договоренностью: сколько денег ребенок хочет сэкономить (счет), а сколько потратить в кондитерской (наличные).

Для кого подходит: для детей, только учащихся работать с безналичными средствами (10-13 лет).

Что делать с личным капиталом

Карманные деньги должны использоваться не только для маловажных трат. Это хороший инструмент обучения экономии. Каждый ребенок имеет цель – один хочет в кино, другой экономит на дорогую игрушку. Эти цели – идеальная возможность побудить его к накоплению средств. Можно разделить полученную сумму на 2 части:

• 1 часть – на маленькие радости; можно потратить быстро;
• 2 часть – на сбережения.

В случае экономии на дорогую вещь, можете договориться, что ребенок накопит половину, а остальное доплатите вы.

Также можно использовать «бонусные вознаграждения» в качестве мотивации. Доплатить можно за важные успехи в школе или необычную помощь по дому.

Важно! Каждая семья отличается. Следовательно, если вы решите пойти по-другому пути, без необходимости карманных выплат, это, безусловно, не будет ошибкой. Личные средства – это не гарантия финансовой грамотности в будущем.

Возможность купить то, чего хочется

Карманные деньги предназначены для ребенка, для его удовольствия. Когда ему что-то нужно, он скажет, объяснит, получит определенную сумму. Речь может идти, например, о школьной экскурсии, подарке другу, организующему вечеринку по случаю дня рождения. Будьте внимательны! Если правила не установлены должным образом, эта система может стать «бесконечными карманными деньгами для развлечения» (в любое время у кого-то будет вечеринка ко дню рождения).

Для кого подходит: для очень маленьких детей. Но, когда деньги от бабушки и дедушки в копилке почти достигают верха, хотя бы на подарки можно экономить самостоятельно.

Развлечения и некоторые обязанности

Сумма может быть более высокой, чем в предыдущем случае. Но она может быть рассчитана не только на развлечения, но и на определенные финансовые обязанности (оплата своего счета за мобильный телефон, билета на трамвай). Преимущество такого метода заключается в обучении жизни с финансовыми обязанностями – приходится сначала заплатить за необходимые вещи, а затем наслаждаться развлечениями.

Для кого подходит: для всех. Этот способ финансового воспитания можно (хотя бы попытаться) применить в средних классах. Для старшеклассников такие расчеты должны быть нормой, не говоря уже о студентах ВУЗОв.

За что давать карманные деньги

Как объяснить ребенку, что деньги не растут на деревьях? Лучше всего это будет понято, когда они будут ассоциироваться с определенной выполняемой  деятельностью, работой. Маленькие дети могут накрывать на стол, выносить мусор, вытирать пыль, складывать сухое постиранное белье. Старшие могут заниматься мытьем посуды, уборкой. Если будут выполняться еженедельные задания, будут и средства на карманные расходы.

Но некоторые родители отказываются от такого подхода. Ведь им тоже никто не платит за работу по дому. Следовательно, они считают, что помощь по дому – это обязанность без права на вознаграждение.

Выплата в любом случае

Несмотря на плохое поведение, неудовлетворительные школьные баллы, ребенок получает карманные деньги. Чтобы не потерять мотивационный компонент, установите «несгораемую» основу. Дополнения могут приниматься во внимание при отсутствии плохих баллов.

Для кого подходит: для всех детей и родителей, не желающих усложнять свою жизнь.

Выплаты только в случае, если…

10 рублей за низкий балл, 100 рублей – за высокий. Заботливые родители иногда составляют сложные системы, учитывающие навыки отдельных детей. Но эксперты с ними не всегда согласны. Ребенок познает ценность денег не с лучшей стороны, а достижения в школе ассоциирует исключительно с размером личного капитала. Подобные системы могут привести к неожиданным последствиям. Родители при привлечении детей к домашним работам рискуют услышать обескураживающий вопрос «Сколько заплатишь?».

Для кого подходит: для любителей таблиц Excel и одновременно очень последовательных родителей. В отношении детей, такая система подойдет только отличникам. Другие, как правило, остаются либо вообще без карманных денег, либо с минимальной суммой.

Штрафы за плохое поведение

Предыдущая относительно сложная система также включает в себя некоторые нюансы. Например, если ребенок некачественно пропылесосит комнату, то получит 10-рублевый штраф. Хотя многие родители этого не осознают, такая система не очень мотивационная. В частности потому, что о качестве выполнения домашних они задания часто судят субъективно. Часто при таких схемах теряется последовательность соблюдения правил.

Для кого подходит: для очень строгих родителей. Система совершенно невыгодна для детей.

Контролируемые выплаты?

А как насчет контроля трат? Какие есть варианты в этом отношении?

Бесконтрольные траты

Личный капитал принадлежит только ребенку, он может тратить его, как хочет. Такая система поддерживает ответственность, развивает самостоятельность. Важное условие – бескомпромиссность. Потратив все средства, он не сможет попросить «добавки на кино».

Для кого подходит: для ответственных детей и очень свободных родителей.

Контроль расходов

Есть родители, желающие знать обо всех расходах детей. Но в этот момент детская ответственность за принятие финансовых решений теряется. Как насчет того, чтобы сделать из траты ежедневный ритуал? В этом случае можно тонко спросить о расходах.

Для кого подходит: осторожный контроль подходит даже младшим школьникам. Но речь идет о регулировании, а не указаниях.

Займы

Ребенок потратит все деньги, а вы займете ему. Или оплатите его телефонный счет. Одновременно создайте график погашения долгов, вычитывая определенные суммы из следующих выплат.

Для кого подходит: для всех родителей, желающих воспитать в потомках финансовую ответственность.

3 принципа личного капитала

Суммируя указанные выше рекомендации, можно выделить следующие 3 принципа, которые целесообразно соблюдать.

• Если ребенок потратит свои карманные деньги в первый день, а остальную часть недели останется без финансов, не поддавайтесь на уговоры относительно дополнительных средств. Только так можно воспитать финансовую грамотность.
• Не платите за выгул собаки или уборку комнаты. В подростковом и старшем возрасте это может стать камнем преткновения в отношениях.
• В начальной школе карманные деньги используются для покупки сладостей, маленьких игрушек или подарков, которые вы все равно купили бы. Вам решать, как отнестись к личным детским финансам. В средних и старших классах подросток может сам оплачивать транспорт, счет за мобильный телефон.

Почему давать детям небольшие суммы?

Стив Джобс изобрел iPhone и iPad, но запретил своим детям пользоваться ними дома. «Я внимательно слежу за тем, сколько времени дети проводят с технологиями», – сказал он, добавив, что гордится семейным ужином за одним столом на кухне, разговорах о книгах и истории. Согласно словам Лорен, его жены, Стив никогда дома не включал компьютер, а дети даже не думали об этом. «Кажется, что их потомкам вообще не нужна электроника», – говорит биограф Джобса Уолтер Айзексон.

Парадокс в том, что многие богатые родители стремятся следить за размером карманных денег, выдаваемых детям. Наиболее распространенное объяснение: они знают, на что способны деньги.

Напротив, многие бедные родители хотят побаловать своих детей. Они утверждают, что нет большей беды, чем видеть, как страдания ребенка. И наоборот, нет большего счастья, чем детская радость.

Какой подход лучше? Ассоциируется ли размер личного капитала с родительской любовью? Или меньшие суммы (как ни странно это звучит) – это защита детей от ряда проблем?

Лучшее различение терминов «хочу» и «нужно»

Цель рекламных агентств – размытие различий между понятиями «хочу» и «нужно». В своих работах они буквально вынуждают родителей покупать время, не проведенное с ребенком, путем выполнения всех его прихотей. Это порождает т.н. серийное потребление, в результате которого дети имеют серии игрушек – конструкторов, наборов. Система поставлена на том факте, что пока нет полного набора, имеющиеся игрушки похожи на головоломку, в которой отсутствует одна часть. Неполная мозаика не имеет смысла.

Серийное потребление имеет один эффект – создание привычки, зависимости от бренда. Нет ничего плохого в том, чтобы сделать детей счастливыми. Но они должны различать, что они хотят и что им действительно нужно. Дети расценивают эти слова как одно и то же. Они пытаются достичь желаемого. А не получая его, интерпретируют неудачу, как «неправильность» родителей или даже самих себя.

Осознание ценности денег

Цифровые времена делают деньги только числами. Жаль. Бумага имеет свой символизм. Дети лучше представляют ценность одной банкноты по сравнению с определенным количеством вещей. Это обмен материальных вещей на материальные. А бумага или монеты эффективны, находясь в фактическом физическом владении – в копилке.

Для многих детей деньги – это просто цифры. Тогда они понятия не имеют, что за работа стоит за конкретной цифрой. Родители, дающие детям возможность зарабатывать деньги («Помоги мне и получи за это монетку»), фактически не дают им средства автоматически, а позволяют понять их реальную ценность.

Нет ничего плохого в том, что ребенок хочет Playstation 4. Но пусть он ответит, чем готов пожертвовать ради игрушки мечты. Он должен понять, что вещь имеет не только свою ценность, но и свою цену. Это поможет осознать, что ничто в жизни не дается бесплатно.

Больше скромности вместо хвастовства

Дети, получающие щедрые карманные, часто оказываются вне реальности. Они считают, что уровень личного капитала – это оценка их личности. Другие дети, которых родители не настолько материально поддерживают, воспринимаются как неполноценные.

Этот способ баловства, особенно в дошкольном или младшем школьном возрасте, приводит к возникновению дисфункциональных установок, переносимых во взрослую жизнь. Такой человек неспособен сбалансировать отношения, часто изолируется от окружения. Не говоря уже о фатальных экономических последствиях.

Лучшие управленческие способности

Здесь применяется аналогичный принцип, как в еде. Небольшие порции через равные интервалы способствуют физическому здоровью. Так же меньшие финансовые доходы через равные промежутки времени обучают разумному управлению. Доказано, что дети с большим личным капиталом привыкли тратить всю сумму сразу.

Выгодны еженедельные выплаты с четкой датой и советом экономить на желаемые вещи.

Важно! Дополнительное преимущество этого подхода – чувство радости и гордости ребенка вследствие самостоятельного достижения своих целей.

Сокращение ложных ожиданий

Дети, получающие вознаграждение без заслуг, автоматически предполагают, что так устроена жизнь: достаточно протянуть руку, и в ней появятся деньги. В их умах фиксируется установка, что для получения финансовой выгоды не нужно работать. Эта методология мышления приводит к неспособности самостоятельной жизни. Даже во взрослом возрасте такие люди нередко остаются привязанными к родителям, могут эмоционально их шантажировать.

Но первичная вина лежит не на детях, а на родителях. Они часто содержат своих потомков даже после выхода на пенсию.

Излишек карманных денег – один из самых надежных способов буквально уничтожить ребенка. Дети принимают то, что вы им даете. Они считают это стандартным. В них вырабатывается привычка. Поэтому лучше выработать в них здоровые привычки. Результатом будет счастье от самостоятельного достижения целей, без родителей за спиной.